Mapa regulatorio fintech: quién supervisa qué
Qué ley aplica a cada actividad fintech, ante quién respondes y qué necesitas antes de lanzar, desde que rige el Decreto 15-2026.
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Guía · 3 páginas
Actividad por actividad
- 01Recibir dinero del público para prestarlo exige autorización de la Junta Monetaria.
- 02Prestar con capital propio exige inscripción ante la IVE y un programa de cumplimiento.
- 03Ofrecer participaciones al público exige inscribir la oferta o hacerla privada.
Y 5 más en la guía completa.
Por qué importa
Desde el 17 de septiembre de 2026, casi todas las fintech son Personas Obligadas del Decreto 15-2026 (artículo 3), y la inscripción ante la IVE no es una licencia (artículo 5). Captar dinero del público sin autorización se castiga con prisión de cinco a diez años (artículo 96 de la Ley de Bancos).
Quien emite u opera tarjetas de crédito responde a la Ley de Tarjetas de Crédito (Decreto 2-2024): lo supervisa la Superintendencia de Bancos si forma parte de un grupo financiero (artículo 34); si no, debe ser S.A. de objeto exclusivo (artículo 40).
Qué incluye
- Ocho actividades con la ley que aplica y qué necesitas.
- Quién es quién: seis autoridades y registros.
- Cinco errores que vemos.
- Formato PDF de 3 páginas, para imprimir o guardar.
Para quién es
- Fundadores y equipos legales de fintech.
- Oficiales de cumplimiento.
- Inversionistas y bancos que evalúan una fintech.
El siguiente paso
Si quieres resolverlo con plantillas listas para usar, el Kit Manual de Cumplimiento Fintech incluye manual de prevención LD/FT/FPADM, política de conozca a su cliente, certificación de aprobación y nombramiento del oficial, y checklist de implementación. Q149, pago único.
Si prefieres que lo revisemos contigo, te damos un honorario fijo antes de empezar.
Los materiales de la Biblioteca son informativos y de carácter general. No constituyen asesoría legal para un caso concreto ni crean una relación abogado-cliente. Para evaluar tu situación particular, consulta con un abogado.