Árbol de decisión: ¿mi modelo fintech necesita autorización?
Seis preguntas, en orden, para saber si tu modelo necesita autorización de la Junta Monetaria, inscripción de una oferta de valores o solo inscripción ante la IVE.
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Autodiagnóstico · 3 páginas
Tres de las seis preguntas
- 01¿Recibes dinero de personas que no son tus socios para prestarlo o invertirlo?
- 02¿Ofreces al público acciones, participaciones o títulos?
- 03¿Los saldos de tus usuarios quedan en tu poder?
Y 3 más en el autodiagnóstico completo.
Por qué importa
Captar dinero del público sin autorización es intermediación financiera, con prisión de cinco a diez años para administradores y representantes (artículo 96 de la Ley de Bancos). Ofrecer valores al público exige inscripción previa (artículos 3 y 4 de la Ley del Mercado de Valores).
Si emites tarjetas de crédito, te aplica la Ley de Tarjetas de Crédito (Decreto 2-2024): te supervisa la Superintendencia de Bancos si formas parte de un grupo financiero (artículo 34); si no, debes ser S.A. de objeto exclusivo (artículo 40).
Qué incluye
- Seis preguntas con el resultado de cada respuesta.
- El artículo que sustenta cada resultado.
- Cómo leer el árbol si tu modelo cae en varias preguntas.
- Formato PDF de 3 páginas, para imprimir o guardar.
Para quién es
- Fundadores de fintech antes de lanzar.
- Plataformas de crédito, pagos y crowdfunding.
- Inversionistas que evalúan un modelo fintech.
El siguiente paso
Si quieres resolverlo con plantillas listas para usar, el Kit Manual de Cumplimiento Fintech incluye manual de prevención LD/FT/FPADM, política de conozca a su cliente, certificación de aprobación y nombramiento del oficial, y checklist de implementación. Q149, pago único.
Si prefieres que lo revisemos contigo, te damos un honorario fijo antes de empezar.
Los materiales de la Biblioteca son informativos y de carácter general. No constituyen asesoría legal para un caso concreto ni crean una relación abogado-cliente. Para evaluar tu situación particular, consulta con un abogado.